В 2023 году наблюдается усиление новых требований и регулирования в сфере борьбы с отмыванием денег (AML) в сфере криптовалют. Быстрый рост и развитие криптовалюты стимулируют правительства и регуляторы внедрять строгие меры для обеспечения безопасности и прозрачности транзакций. Биржи смогут открывать кошельки только после проведения идентификации пользователей в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Порядок открытия и ведения счетов должен будет установить Центробанк. Кроме того, придется указывать предельную сумму для их приобретения неквалифицированными инвесторами, она составит 50 тыс.
Аллен Селларс (Allen Sellars) из компании Oracle рассказал, что именно было сделано. В России на данный момент нет единой системы регулирования криптоактивов, но инфраструктура по обороту цифровых финансовых активов фактически существует и продолжает развиваться. Индикатором этого является внедрение патентов большими компаниями, ввиду осознания перспективности развития данного направления.
Первое знакомство с решениями Oracle по борьбе с отмыванием денег
CBRC в рамках осуществления инспекции или надзора, вправе в любой момент потребовать представить необходимую финансовую, бухгалтерскую, правовую документацию, протоколы переговоров или любые другие материалы или информацию, относящуюся к деятельности банка или его управлению. Служит юридическим адресом такого банка, или в каком-либо другом месте. Виртуальные банки могут предлагать своим клиентам возможность вносить депозиты и снимать средства через банкоматы или другие удаленные каналы доставки, принадлежащие другим учреждениям [10].
Сотрудничество между криптовалютными биржами и правоохранительными органами также требует обмена информацией и определения механизмов защиты конфиденциальности данных пользователей. Биржи должны быть готовы предоставлять необходимую информацию о пользователях в случаях, когда это требуется для расследования финансовых преступлений, с сохранением конфиденциальности и соблюдением законодательства о защите данных. Новые требования и регулирование в сфере криптовалюты нацелены на обеспечение безопасности и прозрачности операций, предупреждение финансовых преступлений https://www.xcritical.com/ и защиту пользователей. В 2023 году можно ожидать продолжения этих усилий и появления новых инновационных подходов и решений в борьбе с отмыванием денег в сфере криптовалют. В 2023 году можно ожидать, что усиление международного сотрудничества будет играть все более важную роль в борьбе с отмыванием денег в сфере криптовалют. Это включает обмен информацией между регуляторами и правоохранительными органами разных стран, разработку единой системы проверки личности и введение обязательных средств идентификации пользователей на криптовалютных платформах.
Такие проекты прикрываются идеей создания собственной криптовалюты, но на самом деле об этом не идет речи. Организаторы создают классическую мошенническую схему, после чего исчезают с деньгами инвесторов. Проще всего — сохранять в закладках сайты, которые вы посещаете чаще всего. Например, свой криптовалютный кошелек и биржи, на которых вы торгуете. Также проверить подозрительную страницу можно через специальный сервис от Google. Но всегда лучше перестраховаться и просто не связываться с ресурсом, который вызывает сомнения.
Криптовалюты и борьба с отмыванием денег: риски новых правил
В Китае произошел скачок мобильных платежей и Китай значительно обогнал США. В 2019 г., по оценкам экономистов, объем транзакций онлайн-банкинга в Китае должен составить рекордную сумму в 4,622 квадриллиона юаней (1 юань – 0,149 долл. США)2. Danske Bank уже объявил о смене руководства эстонского филиала и практическом сворачивании деятельности в странах Балтии. Кроме того, банк в течение последних нескольких лет увеличил число сотрудников, занимающихся предотвращением финансовых преступлений, в четыре раза – до 1 тысячи человек, сообщил его представитель. Таким образом, можно заметить, что внебиржевой обмен происходит чаще в странах без правового регулирования в сфере криптоактивов и с неразвитой системой безналичного обмена криптоактивов на фиатные деньги через платежные системы и банки.
В рамках процедуры используются документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, счет за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, страховой номер и др. Проведение семинаров, вебинаров и образовательных программ помогает донести информацию до пользователей и повысить их осведомленность о рисках AML. Криптовалютные биржи и другие организации могут предоставлять доступ к таким образовательным материалам и ресурсам, чтобы пользователи могли получить всю необходимую информацию. Однако, необходимо учитывать, что блокчейн и DLT не являются идеальными решениями и сами по себе не решат все проблемы AML. Необходимо сочетание использования блокчейна с другими технологическими и юридическими механизмами, а также с регулированием и надзором со стороны государственных органов.
- По сути, за последнее время было всего несколько прецедентов и все они связаны с биржами.
- С ростом популярности криптовалют и увеличением объемов транзакций возрастает и потенциал для финансовых преступлений.
- KYC процедуры требуют от пользователей предоставить свои личные данные и пройти процесс верификации, прежде чем использовать криптовалютные платформы или осуществлять транзакции.
- Binance полагает, что была первой биржей, которая ответила и предложила помощь.
- С другой стороны, это может затормозить инновации и развитие новых проектов.
- Биржи согласились усилить свои системы и избежали каких-либо денежных штрафов.
Это усложняет отслеживание «грязных транзакций» и поимку криптопреступников. В геометрической прогрессии растёт использование так называемых «программ-вымогателей» (ransomware). Это вредоносное ПО, которое незаметное размещается на компьютере или устройстве жертвы с возможностью шифровать его файлы. В зоне риска находятся не только крупные предприятия, но и малый бизнес, а также частные лица. Без криптовалют дело Hydra, скорее всего, никогда бы не было раскрыто. Благодаря возможности отследить движение средств следователям удалось определить местоположение серверов рынка и закрыть дело.
В отношении защиты прав потребителей при проведении ICO следует повышать уровень осведомленности участников рынка о существующих рисках. Опыт Швейцарии и США, где публикуются рекомендации по оценке рисков ICO для инвесторов, может быть применен в России. Предлагаемые же в настоящее время ограничения на инвестирование в ICO для физических лиц будут стимулировать компании регистрироваться в других юрис-дикциях и не позволят реально защитить интересы российских потребителей. Определение порядка проведения ICO, в том числе при выпуске токена — ценной бумаги.
Только так можно создать прозрачную и безопасную среду для развития криптовалюты и предотвратить злоупотребления и финансирование преступной деятельности. В 2023 году, с учетом интенсивного развития криптовалют и расширения их использования, правительства и регуляторы всего мира активно работают над совершенствованием механизмов борьбы с отмыванием денег в этой сфере. Они внедряют строгие нормативные акты, требующие идентификации пользователей и проведения тщательного мониторинга финансовых операций. Согласно отчету CipherTrace о преступлениях в сфере криптовалюты и борьбе с отмыванием денег, общая сумма криптовалютных преступлений достигла 681 миллиона долларов к концу второго квартала 2021 года. Общая сумма взломов достигла 361 миллиона долларов, что в 2,7 раза больше, чем в предыдущем году.
В первой половине этого года преступная группировка DarkSide взломала Colonial Pipeline. Преступники угрожали организации поделиться своими данными с широкой аудиторией, если они не заплатят за преступления. Colonial Pipeline заплатила 75 BTC, чтобы предотвратить распространение их личных данных в Интернете. Эта сумма криптоактивов на тот момент составляла 4,2 миллиона долларов.
Российская Федерация является членом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег ( ФАТФ). Вступили в действие 40 Рекомендаций ФАТФ11, которые последовательно реализуются в России. В частности, согласно Рекомендациям, финансовым учреждениям запрещено вести анонимные счета или счета, открытые на вымышленные имена.
Самый ранний и самый известный пример криптоактивов – это криптовалюты (crypto-currencies), особый тип виртуальных валют. Европейские законодатели согласились распространить сферу действия Директивы по борьбе с отмыванием денег (Anti-money-laundering Directive) на биржи виртуальных валют и как отмывают деньги через криптовалюту поставщиков кошельков. Форекс-дилера, дилера и брокера или являющиеся зарегистрированной площадкой организованных торгов, могут осуществлять деятельность по обмену токенов на рубли или иностранную валюту. Таким образом, российский законодатель следует в русле логики регуляторов США и ЕС.
Особенно – когда клиенты предоставляют данные для верификации централизованной криптобирже. И хотя криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным, многие сторонники анонимности не желают рисковать. Эти опасения небезосновательны, поскольку многие биржи до сих пор не разработали надежных KYC-систем для защиты пользовательской информации.
Эти технологические инновации помогают проводить более быстрый и точный анализ данных, упрощают процедуры верификации клиентов и повышают эффективность контроля финансовых операций. Один из ключевых игроков в разработке международных стандартов AML — Финансовая действия по борьбе с отмыванием денег (FATF). Эта международная организация разрабатывает и рекомендует международные стандарты AML и осуществляет строгий мониторинг и оценку соблюдения этих стандартов странами-членами.